作者：涂永紅（中國人民大學(xué)長江經(jīng)濟(jì)帶研究院院長、國際貨幣研究所副所長）

　　近日，關(guān)于SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）的話題，引起社會廣泛關(guān)注。這也進(jìn)一步表明統(tǒng)籌做好金融開放與金融安全工作意義重大。

　　堅(jiān)定不移推進(jìn)金融開放，有利于我國構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。2019年我國發(fā)布了11條金融業(yè)對外開放措施，向外資開放了債券、理財(cái)、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金市場以及資信評估行業(yè)；我國實(shí)行負(fù)面清單制度，而且負(fù)面清單逐年縮減，外資市場份額穩(wěn)步上升；通過股市通、債市通、理財(cái)通、現(xiàn)金池等制度性安排，不斷增加資本跨境流動渠道，我國已成為全球第二大吸收外資國和對外投資國；我國基本實(shí)現(xiàn)利率、匯率市場化，市場成為金融價格形成和金融資源配置的決定性力量；上海對標(biāo)國際規(guī)則，改善營商環(huán)境，已建成全球金融中心，在全球金融中心的綜合競爭力排名一路上升。毋庸置疑，高水平金融開放，促進(jìn)了金融市場競爭，提高了國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源優(yōu)化配置的能力，強(qiáng)化了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，為我國能夠有力應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊，率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長并保持較高經(jīng)濟(jì)增速提供了堅(jiān)實(shí)保障。

　　金融開放要求資本自由流動、銀行國際經(jīng)營、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、遵守國際規(guī)則，客觀上會增加金融對外依賴性和風(fēng)險(xiǎn)感染性。第一，為了金融跨境活動順暢進(jìn)行，必須遵守金融產(chǎn)品、金融監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，例如不斷更新的巴塞爾協(xié)議，這些金融標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定權(quán)、話語權(quán)主要掌握在發(fā)達(dá)國家手里；第二，在現(xiàn)行國際貨幣體系下，為了進(jìn)行高效便捷的支付，須采用主要發(fā)達(dá)國家主導(dǎo)的金融基礎(chǔ)設(shè)施；第三，國內(nèi)外金融市場的聯(lián)系更加緊密，國際金融市場風(fēng)險(xiǎn)傳遞非常迅速，主要國家的貨幣政策變化、金融風(fēng)險(xiǎn)、政治經(jīng)濟(jì)危機(jī)都會沖擊我國金融穩(wěn)定。

　　值得注意的是，金融開放還在一定程度上使風(fēng)險(xiǎn)來源更加多元化，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理難度。外資機(jī)構(gòu)多元化，來自不同國家，金融機(jī)構(gòu)在與這些機(jī)構(gòu)打交道時，很可能觸犯某些禁令，甚至遭到制裁。數(shù)據(jù)和信息安全是金融的生命，隨著金融大門越開越大，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融數(shù)據(jù)和信息被黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)也在增大。而且，某些國際爭端可能會更多圍繞金融數(shù)據(jù)、信息以及支付清算體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，金融活則經(jīng)濟(jì)活。在金融開放進(jìn)程中，我國必須把金融安全放在首位，平衡好金融開放與金融安全的關(guān)系。一是要應(yīng)用前沿金融科技，建立高效的金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化雙支柱監(jiān)管能力，健全金融宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。二是要加大制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，針對目前復(fù)雜嚴(yán)峻的國際形勢變化，做大做強(qiáng)銀行、券商和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，提升上海全球金融中心的資源配置能力和競爭力；有序推進(jìn)資本賬戶可兌換，提供更多層次、渠道的人民幣金融產(chǎn)品，以及人民幣匯率、利率衍生品，滿足國際社會日益增長的對人民幣避險(xiǎn)資產(chǎn)的需求；通過增加金融市場寬度深度和韌性，抵御外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染。三是要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極參與國際金融治理，在綠色金融、數(shù)字貨幣等領(lǐng)域推動引導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則制定，提高我國話語權(quán)。四是要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建RCEP、進(jìn)博會、共建“一帶一路”等平臺協(xié)同機(jī)制，營造更多人民幣貿(mào)易和投融資使用場景，擴(kuò)大人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的國際應(yīng)用范圍，穩(wěn)健推動人民幣國際化，增加全球公共產(chǎn)品供給。