日前，中國保險行業(yè)協(xié)會向社會發(fā)布2021年度機動車交通事故責(zé)任強制保險（交強險）經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，2021年1月1日至2021年12月31日，交強險承保機動車數(shù)量3.23億輛（其中汽車2.87億輛），保費收入2374億元，保障金額64萬億元。2021年是車險綜合改革后的第一個完整經(jīng)營年度，交強險經(jīng)營情況也在各方共同努力下持續(xù)向好，民生保障職能不斷增強。

　　作為一種肩負(fù)著社會管理職能的強制性商業(yè)保險，交強險能夠在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障，切實關(guān)系著民生。2021年，交強險保障水平和服務(wù)能力得到有效提升，改革紅利深入惠及廣大消費者。

　　首先，經(jīng)營數(shù)據(jù)亮眼，保障功能與服務(wù)質(zhì)效有效提升。2021年，交強險在承保數(shù)量、保費收入、成本控制等方面都表現(xiàn)亮眼。覆蓋面上，參保機動車數(shù)量達到3.23億輛；保障性上，責(zé)任限額提升后消費者獲得保額增加21萬億元，賠款增加90億元；保費結(jié)構(gòu)上，優(yōu)化后的費率浮動方案下，車均保費進一步下降，消費者節(jié)省保費支出82億元，安全駕駛的消費者獲得了更大的優(yōu)惠幅度，群眾的安全駕駛意識進一步增強。

　　其次，整體經(jīng)營更加靈活，惠民利民的服務(wù)屬性進一步加強。針對新冠肺炎疫情下的新形勢、新情況，交強險為解決全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險提供助力，保障實體經(jīng)濟發(fā)展下的貨運物流暢通。交強險也針對疫情地區(qū)進行靈活的政策調(diào)整，大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)辦理，最大限度做到便民利民。

　　再次，保險制度進一步優(yōu)化，配套機制不斷完善。2021年銀保監(jiān)會與財政部等相關(guān)部門共同完善出臺的《道路交通事故社會救助基金管理辦法》，進一步完善了與交強險有關(guān)的配套機制，擴大救助對象范圍，延長救助時間，壓縮辦理時限，規(guī)范救助基金網(wǎng)上申請和審核流程。

　　交強險作為法定強制保險，其經(jīng)營效果與服務(wù)質(zhì)量與我國的車險綜合改革相輔相成。在10余年來的改革、演化與完善中，交強險形成了“政府定價，保險行業(yè)自負(fù)盈虧”的經(jīng)營模式。未來，可繼續(xù)堅定不移深化車險綜合改革，推動行業(yè)提升交強險經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化交強險制度機制，滿足消費者日益增長的保險保障需要。

　　一是加強行業(yè)引導(dǎo)，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。2021年我國交強險經(jīng)營已基本實現(xiàn)盈虧平衡。然而在實際經(jīng)營過程中，仍有少數(shù)保險公司因經(jīng)營不善而虧損。為實現(xiàn)交強險業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康與穩(wěn)定發(fā)展，一方面可加強引導(dǎo)，助力保險公司加強內(nèi)部管理降低成本，充分利用資金實現(xiàn)盈利，更好服務(wù)于市場發(fā)展。另一方面也應(yīng)擴寬財產(chǎn)保障途徑，積極探索吸納多方資本，加快推進產(chǎn)品創(chuàng)新相關(guān)制度建設(shè)，增強交強險的經(jīng)營活力，保障交強險的持續(xù)經(jīng)營。

　　二是堅持群眾導(dǎo)向，不斷彌補保障缺口。交強險應(yīng)堅持落實“保護群眾利益”這一主要目標(biāo)，繼續(xù)堅定推進“減價、增保、提質(zhì)”，不斷擴大保障覆蓋面，優(yōu)化費率設(shè)計，讓改革紅利深入惠及消費者，增強消費者的保險獲得感。

　　三是健全相關(guān)程序，完善交強險運營全周期制度。交強險的初衷是保障人民權(quán)益，提升道路安全。因此，除險種本身外，還應(yīng)積極完善道路安全及事故處理的全周期程序，加強機動車監(jiān)管、加大交通安全保障力度、加快交通事故賠償流程、優(yōu)化受害者維權(quán)渠道、引入政府補償金，真正減輕群眾在交通安全中承受的風(fēng)險與損失。

　　四是與時俱進，不斷優(yōu)化、完善交強險制度。車險產(chǎn)品是與新科技聯(lián)系最緊密、受社會發(fā)展影響最深刻的險種之一，經(jīng)營情況處在不斷的變動之中。應(yīng)定期回溯調(diào)整行業(yè)基準(zhǔn)費率，及時進行費率方案調(diào)整，還應(yīng)及時關(guān)注新能源汽車甚至無人駕駛汽車等細(xì)分市場的交強險調(diào)整問題，做到未雨綢繆，與時俱進。

　?。?作者：清華大學(xué)國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任 魏晨陽）