3月10日上午，十四屆全國人大二次會議上海代表團全體會議審議現(xiàn)場，全國人大代表、上海富申評估咨詢集團董事長樊蕓語速很快，一開口就直指問題的關(guān)鍵——為什么中央到地方出臺了一系列支持民營經(jīng)濟的政策，其中有一些始終不能落地。她建議，摘掉懸掛在非公企業(yè)頭頂上的“寶劍”，同時要建立金融機構(gòu)扶持民營企業(yè)融資的容錯和包容機制。

　　樊蕓的15分鐘發(fā)言信息量很大，她拿出一線調(diào)研得來的案例和聽到的呼聲，直陳民營中小企業(yè)面臨的種種困難，呼吁為他們減負前行。聽了她的發(fā)言，不少與會者頻頻點頭。

　　因為向來敢于直言、發(fā)言直擊要害，樊蕓被網(wǎng)友稱為“犀利姐”。過去的全國兩會上，發(fā)現(xiàn)預(yù)算報告草案有的數(shù)據(jù)不明時，她“三問轉(zhuǎn)移支付”，當(dāng)場攔住財政部相關(guān)負責(zé)人追問財政預(yù)算。見到證監(jiān)會主席列席小組審議，她“四問證監(jiān)會”，為中小股民說話。

　　“中小民營企業(yè)融資為什么這么難？”樊蕓接著又拋出一個長期困擾民營中小企業(yè)發(fā)展的問題，這也是世界性難題。

　　她說，早些年在融資創(chuàng)新方面，銀行曾經(jīng)作出了有益探索，成立了普惠金融部，采用不動產(chǎn)抵押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押等方式貸款。也就是說，如果企業(yè)沒有任何資產(chǎn)時，可以采用信用貸的方式，通過查詢企業(yè)負責(zé)人的個人征信，給中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款，取得了一定的效果。

　　然而，由于監(jiān)管部門防范風(fēng)險的要求和相關(guān)監(jiān)督部門的審計檢查，銀行又沿用了傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，融資創(chuàng)新無疾而終。樊蕓在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有的銀行行長非常同情民營企業(yè)，“沒有吃企業(yè)一頓飯、拿過一分錢，愿意支持民營企業(yè)，貸款給民營企業(yè)”，然而個別支行行長卻因此受到影響，有的人失去升遷機會，有的人檢查寫了一大堆。樊蕓說：“民營企業(yè)融資為什么這么難，是因為根本上沒有解決體制機制的問題——容錯機制。”

　　樊蕓認為，對于金融機構(gòu)支持民營企業(yè)貸款，應(yīng)設(shè)立不同的獎懲措施。探索、創(chuàng)新成功的銀行和個人，要予以激勵、實施重獎；對創(chuàng)新探索沒有成功的，不但不能進行處罰，還要加以安撫和鼓勵，要給予他們試錯的勇氣和寬容的制度環(huán)境；相反，對于應(yīng)做工作沒有做好的、不思進取的，則要予以處罰。

　　去年，樊蕓通過一年的調(diào)研提出了6個建議，“有3個已經(jīng)在地方解決了，還有3個我?guī)У搅巳珖嗣翊泶髸稀薄?/p>

　　近幾年，新冠疫情沖擊疊加外部環(huán)境變化，國內(nèi)外需求增長緩慢，民營經(jīng)濟在發(fā)展過程中也遭遇一些困境，外部需求下降、債務(wù)償付困難等。樊蕓說，上海的民營中小企業(yè)數(shù)量龐大，可以從金融手段切入，切實幫助減輕企業(yè)負擔(dān)，使民營中小企業(yè)能夠輕裝上陣，減負前行。

　　擺在民營企業(yè)面前的一個現(xiàn)實難題是，在當(dāng)前企業(yè)征信系統(tǒng)規(guī)則下，企業(yè)貸款通過風(fēng)險補償金核銷后，系統(tǒng)仍會顯示該筆貸款逾期，企業(yè)相關(guān)人員依然會被認為是“老賴”。征信系統(tǒng)中出現(xiàn)這種“賬銷案存”的情況，其他銀行就不敢給予這家企業(yè)貸款或貸款額度大打折扣，企業(yè)再融資會非常困難。

　　有的企業(yè)嘗試通過“改頭換面”尋找出路，即保留核心人員、技術(shù)并成立新的公司，但這也意味著他們需要拋棄以往的成績從零出發(fā)，這讓企業(yè)在招投標(biāo)時失去優(yōu)勢，難以拓展業(yè)務(wù)，同時也影響企業(yè)將來上市融資。

　　樊蕓建議央行等相關(guān)部門能夠著手優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，對那些非惡意拖欠賴賬、通過政府牽頭進行壞賬核銷的企業(yè)可以做出特別標(biāo)識，已經(jīng)核銷過的、被標(biāo)識的企業(yè)仍然可以進行正常的融資活動。而且對這些企業(yè)的特別標(biāo)識，甚至向前延伸，在企業(yè)出現(xiàn)逾期記錄時，就應(yīng)該做特別標(biāo)識，從而徹底解決企業(yè)風(fēng)險補償金核銷問題，既不留后遺癥，又有前瞻性的考慮，好事辦好，讓企業(yè)無后顧之憂。

　　還有一些民營企業(yè)反映，企業(yè)經(jīng)營負債壓力大，因為單筆貸款額度限制使得借款筆數(shù)多，每月不得不準(zhǔn)備大量資金用于償付多筆不同貸款本金，疲于應(yīng)付多家銀行還貸、轉(zhuǎn)貸。樊蕓在調(diào)研中了解到，一家上海的全國民營500強企業(yè)在原材料、工程等方面對資金的需求很大，而企業(yè)抵押物又相對較少，導(dǎo)致企業(yè)貸款分散在多家銀行及金融小貸公司，“幾乎每半個月都有到期貸款需要集中償還本金及利息，因此需保持3億-5億元放在企業(yè)賬上不能動用，只能用于還貸、轉(zhuǎn)貸，企業(yè)的資金壓力非常大”。

　　樊蕓分析，造成這些問題的原因在于，民營企業(yè)的貸款周期短、額度低，“基本都是半年、一年內(nèi)，而且需要從不同銀行多次借貸，使得有的企業(yè)每個月都要忙著還款，企業(yè)老總大部分精力都用在應(yīng)付貸款的借新還舊”。

　　樊蕓建議，緩解企業(yè)融資壓力應(yīng)適當(dāng)延長企業(yè)貸款期數(shù)；增加質(zhì)押等相關(guān)貸款手段，如知識產(chǎn)權(quán)、商譽等；增加企業(yè)抵押貸的貸款成數(shù)；減少貸款的繁瑣手續(xù)，以及將無還本續(xù)貸方式覆蓋所有的民營企業(yè)。此外，她還建議進一步加大對“銀團”貸款的支持，破除逃廢債觀念，及時出臺相關(guān)政策。

　　中青報·中青網(wǎng)記者 胡春艷 來源：中國青年報