存量房貸利率調(diào)降有助于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、兼顧銀行息差收窄與金融服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

　　市場期待已久的“存量房貸利率調(diào)降”即將開啟。近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

　　政策及時回應(yīng)了市場關(guān)切，實現(xiàn)了多方共贏。首先，借款人能夠?qū)崒嵲谠诠?jié)約利息支出；其次，由于降低存量房貸利率，提前還房貸行為或?qū)p少，銀行也能降低自身利息損失；再次，由于違規(guī)置換房貸的空間被壓縮，風(fēng)險隱患也會隨之降低。

　　政策統(tǒng)籌了局部與整體、歷史與當下，有助于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、兼顧銀行息差收窄與金融服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。例如，存量房貸利率調(diào)降目前只涉及首套房，尚不涉及二套房。再如，利率調(diào)降不是直接降至當前的首套房利率下限，而是不低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套房利率政策下限。舉個例子，根據(jù)最新政策，全國首套房利率下限為“5年期以上LPR-20個基點”，但如果某筆貸款的發(fā)放時間為2020年，當時的全國首套房利率下限為5年期以上LPR，在此基礎(chǔ)上，部分地區(qū)的首套房利率下限還有不同幅度的加點。

　　接下來，各商業(yè)銀行應(yīng)高度重視、積極行動，抓緊時間制訂操作細則，確保政策落地穩(wěn)、操作易。截至目前，已有多家商業(yè)銀行發(fā)布公告稱，將按照市場化、法治化原則，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作。

　　主動作為。銀行不能只是“坐等”借款人上門申請，而要通過線下網(wǎng)點、線上官網(wǎng)、手機銀行、短信等多種渠道，主動告知借款人并為其辦理業(yè)務(wù)。

　　精心組織。調(diào)降貸款利率聽上去簡單，實施起來復(fù)雜，不同地區(qū)、不同時期的貸款定價差異大，調(diào)降工作也要力求精準。為此，銀行要做好組織實施，認真、耐心地為不同借款人答疑解惑，確保工作平穩(wěn)有序推進。

　　便民惠民。目前，多數(shù)借款人并不熟悉具體的調(diào)降方式，銀行要充分尊重借款人的知情權(quán)，為其詳細講解不同調(diào)降方式的特點，并與借款人充分、友好協(xié)商重新定價的利率水平。與此同時，銀行還要暢通線上、線下多種渠道，提升響應(yīng)速度，提高服務(wù)水平，切實降低借款人的操作成本、時間成本，把便民惠民落實到位。

　　經(jīng)濟日報 郭子源