不必再等一年 六大銀行明起實施存量房貸利率調整新機制

　　工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行今天（31日）發(fā)布公告，將從明天（11月1日）起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

　　根據(jù)公告，對于以浮動利率，也就是貸款市場報價利率（LPR）加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高于全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值30個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值，調整后的加點為全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

　　另外，對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統(tǒng)一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次，這也意味著：

　　如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率（LPR）下調帶來的優(yōu)惠；

　　如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率（LPR）上漲就可能會更晚一些。

　　此前，中國人民銀行9月底發(fā)布公告，為更好地體現(xiàn)市場供求變化，維護借貸雙方的合法權益，將從11月1日起，完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制。

　　完善的重點一個是浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度。

　　而另一個重點就是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

　　據(jù)記者了解，除了六大商業(yè)銀行之外，其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個人房貸利率定價機制。商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調整存量房貸利率。