身邊的改革故事丨這里的“小微金改”做了什么？

　　錨定小微企業(yè)融資“難、貴、慢”等共性難題，率先設(shè)立金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)、探索小微企業(yè)信用保證基金、構(gòu)建小法人銀行“伙伴式”金融服務(wù)……多年來(lái)，作為我國(guó)“小微金改試驗(yàn)田”的浙江臺(tái)州通過(guò)構(gòu)建多元化金融服務(wù)格局和組織體系，在普惠金融領(lǐng)域開(kāi)展深度探索，努力打響當(dāng)?shù)匦∥⒔鹑谔厣放啤?/p>

　　扎根實(shí)體：金融活水“滴灌”民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“百花園”

　　時(shí)值盛夏，走進(jìn)位于臺(tái)州市溫嶺市大溪鎮(zhèn)的愛(ài)科賽智能科技（浙江）有限公司，在新廠址施工現(xiàn)場(chǎng)、傳感器生產(chǎn)車(chē)間、技術(shù)研發(fā)中心，各處都是一派繁忙景象。

　　不久前，在溫嶺農(nóng)行特色科技貸款支持下，這家科創(chuàng)企業(yè)拿到2000萬(wàn)元的貸款，迅速投入研發(fā)項(xiàng)目。企業(yè)負(fù)責(zé)人李峰平表示，目前正在沖刺階段，一旦研發(fā)成功并投入量產(chǎn)，將有助于破解泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)傳感器的技術(shù)短板。

　　7月12日，在位于浙江溫嶺的愛(ài)科賽智能科技公司，農(nóng)行溫嶺支行工作人員開(kāi)展金融問(wèn)需服務(wù)。新華社發(fā)（程蘊(yùn) 攝）

　　臺(tái)州是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)祥地之一，活躍著91.44萬(wàn)家經(jīng)營(yíng)主體，民營(yíng)企業(yè)占全市企業(yè)的99.6%以上。2015年12月，國(guó)務(wù)院確定臺(tái)州市為小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。當(dāng)?shù)匾陨罨∥⒔鹑诜?wù)創(chuàng)新為主線，持續(xù)優(yōu)化金融保障，提升營(yíng)商環(huán)境。其中，以地方小法人銀行為主力軍的金融機(jī)構(gòu)組織，探尋出一套“專(zhuān)注實(shí)體、深耕小微、精準(zhǔn)供給、穩(wěn)健運(yùn)行”的小微金融服務(wù)體系。

　　“在臺(tái)州，銀企之間相伴相生、唇齒相依，形成了緊密的合作伙伴關(guān)系。”融匯銀通(北京)信息咨詢有限公司高級(jí)合伙人鄧姍表示。據(jù)介紹，臺(tái)州轄內(nèi)設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)400余家，22家地方法人銀行不斷創(chuàng)新微貸技術(shù)，形成“小法人銀行”服務(wù)“小微企業(yè)”的“兩小”金融模式。

　　8年多來(lái)，金融活水“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)“百花園”，不斷取得新進(jìn)展。數(shù)據(jù)顯示，從2015年末至2023年末，臺(tái)州小微貸款戶數(shù)由24萬(wàn)戶增加到59.85萬(wàn)戶；全市信用和保證貸款占比由40%增加到59.73%；銀行業(yè)不良貸款率從1.58%下降到0.46%。

　　注重普惠：從“追著太陽(yáng)種瓜”到“追著瓜農(nóng)送貸”

　　在臺(tái)州市黃巖區(qū)北洋鎮(zhèn)，有一批適應(yīng)季節(jié)變化、“追著太陽(yáng)種西瓜”的外出瓜農(nóng)。受天氣、種植技術(shù)、農(nóng)資成本等多因素影響，外出瓜農(nóng)對(duì)資金需求較大。然而，由于異地種植等因素，外出瓜農(nóng)等群體存在融資難、融資貴問(wèn)題。

　　為了給瓜農(nóng)送去來(lái)自家鄉(xiāng)的金融支持，浙江泰隆商業(yè)銀行黃巖北洋支行早在年初就梳理并建立了清單。3月4日，該機(jī)構(gòu)4人小組從臺(tái)州出發(fā)，開(kāi)啟“追瓜”模式。一輛車(chē)、43天時(shí)間、總里程近13000公里，先后前往福建、廣東、海南、云南等地，將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)送到客戶的田間地頭。

　　浙江泰隆商業(yè)銀行臺(tái)州黃巖北洋支行客戶經(jīng)理葛國(guó)忠（左）、李君超（右）跨省送貸到甘肅，把金融支持送到田間地頭。新華社發(fā)

　　今年已經(jīng)是泰隆銀行黃巖北洋支行“萬(wàn)里送貸”的第7個(gè)年頭，足跡遍布多個(gè)省份，累計(jì)授信貸款金額6.8億元。

　　這是臺(tái)州金融業(yè)發(fā)力普惠金融的一個(gè)縮影。小微企業(yè)量大面廣，信息不透明，如何破解信息不對(duì)稱(chēng)難題？臺(tái)州率先設(shè)立了金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，匯集91萬(wàn)多家經(jīng)營(yíng)主體、4.77億條信用信息，極大降低了貸前調(diào)查成本。同時(shí)，臺(tái)州深度開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)資源，開(kāi)設(shè)“融資通”等線上融資系統(tǒng)，促成融資對(duì)接2700多億元。該平臺(tái)作為全國(guó)首批地方征信平臺(tái)，納入長(zhǎng)三角征信鏈試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)上鏈，被全國(guó)多地借鑒。

　　辦理一筆新增貸款最快只需要30分鐘，續(xù)貸操作僅3分鐘——得益于信息共享平臺(tái)的賦能，臺(tái)州銀行建立起以大數(shù)據(jù)為支撐的批量授信“信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)PAD終端移動(dòng)辦貸，搭建“生意圈”“生活圈”免費(fèi)線上平臺(tái)，以金融數(shù)字化賦能小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)化。

　　2023年11月，臺(tái)州銀行信貸經(jīng)理（右）在黃巖走訪小微企業(yè)。新華社發(fā)

　　導(dǎo)向鮮明：讓綠色、科技、品牌增值溢價(jià)

　　以主要污染指標(biāo)排污權(quán)為抵押物，臺(tái)州臨海市一家建筑工程企業(yè)獲批250萬(wàn)元“排污權(quán)抵押貸”；三門(mén)縣一家橡膠制品企業(yè)獲100萬(wàn)元“綠貸?！保饬巳济贾?，也為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入新動(dòng)能……近年來(lái)，臺(tái)州相關(guān)金融機(jī)構(gòu)不斷深化產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“排污權(quán)抵押貸”“綠電貸”“綠貸?！钡纫幌盗刑厣刨J產(chǎn)品。

　　錨定綠色低碳、科技創(chuàng)新、共同富裕、品牌提升等導(dǎo)向，近年來(lái)，臺(tái)州積極開(kāi)展小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)、數(shù)字金融賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)等試點(diǎn)，開(kāi)發(fā)普惠綠色金融場(chǎng)景“微綠達(dá)”、面向科創(chuàng)型企業(yè)的“科融通”等微創(chuàng)新，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　在三門(mén)“衣”起“巾”彩工作坊，從創(chuàng)始人到工人，幾乎都是40歲左右的婦女。當(dāng)下，沖鋒衣市場(chǎng)火熱，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的工作坊負(fù)責(zé)人孫利榮信心十足。但電商有其行業(yè)特性，需要廠家墊資生產(chǎn)現(xiàn)貨，工作坊資金壓力很大。通過(guò)當(dāng)?shù)匾患毅y行推出的“創(chuàng)業(yè)助跑計(jì)劃——巾幗共創(chuàng)項(xiàng)目”，孫利榮很快得到了貸款支持，解決了資金缺口，員工們的崗位也保住了。