銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)主動(dòng)求變(財(cái)經(jīng)觀)

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在減少，但不會(huì)徹底消失，更多專(zhuān)業(yè)化、功能性強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)正以全新的面貌亮相。目前來(lái)看，線下網(wǎng)點(diǎn)與客戶(hù)互動(dòng)的價(jià)值難以被完全替代，只是必須適應(yīng)客戶(hù)需求主動(dòng)作出改進(jìn)。

　　前幾天，筆者家附近的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)了。回想起來(lái)，除了開(kāi)卡時(shí)去過(guò)，后來(lái)沒(méi)走進(jìn)去辦過(guò)業(yè)務(wù)，這個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉，對(duì)自己日常生活影響不大。

　　一邊是離柜率攀升，一邊是網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。離柜率是辦理銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)離開(kāi)柜臺(tái)處理的業(yè)務(wù)量占銀行業(yè)務(wù)總量的比例。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)的離柜率不斷攀升，而網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)量卻在迅速增長(zhǎng)。2016—2019年，銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%；2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆，同比增長(zhǎng)7.42%，手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆，同比增長(zhǎng)38.88%。與此同時(shí)，人們發(fā)現(xiàn)身邊銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的也不少。銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有1000多家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。兩組數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)看，說(shuō)明越來(lái)越多的人更傾向于通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道辦理業(yè)務(wù)，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)程度降低了。

　　從商業(yè)角度來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)減少有其必然性。一家銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，不僅有房租、水電、人員成本等開(kāi)銷(xiāo)，如果想選一個(gè)好地段，租金成本會(huì)更高，一旦利潤(rùn)不足以支撐高額的開(kāi)銷(xiāo)，網(wǎng)點(diǎn)反倒會(huì)成為負(fù)擔(dān)。從獲客角度講，越來(lái)越多客戶(hù)更偏愛(ài)數(shù)字化、移動(dòng)式服務(wù)，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)模式難以滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)隨地獲取服務(wù)的需求。因此從某種程度上說(shuō)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少是大勢(shì)所趨。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少了，但只要服務(wù)不停歇，網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停不會(huì)影響銀行與客戶(hù)的聯(lián)系。疫情防控期間，“非接觸銀行”興起很好地證實(shí)了這一點(diǎn)。受疫情影響，人們對(duì)于“非接觸”的要求更多，倒逼銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。多家銀行不斷優(yōu)化線上服務(wù)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等高科技大顯身手，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等多渠道各顯神通。多年的技術(shù)投入和積累，使得“非接觸銀行”在疫情防控期間得到迅速推廣。銀行提供服務(wù)不需要完全依賴(lài)物理網(wǎng)點(diǎn)，不用擔(dān)心受場(chǎng)地、時(shí)間、距離等限制，服務(wù)能力和輻射能力也相應(yīng)地大幅提高。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在減少，但不會(huì)徹底消失，更多專(zhuān)業(yè)化、功能性強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)正以全新的面貌亮相。目前來(lái)看，線下網(wǎng)點(diǎn)與客戶(hù)互動(dòng)的價(jià)值難以被完全替代，只是必須適應(yīng)客戶(hù)需求主動(dòng)作出改進(jìn)。如今，傳統(tǒng)玻璃柜臺(tái)、金屬板凳式的銀行網(wǎng)點(diǎn)少了，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)積極進(jìn)行智能化改造，配置各種智能柜員機(jī)，客戶(hù)在智能設(shè)備上點(diǎn)一點(diǎn)，就可以完成打印工商執(zhí)照、查詢(xún)征信報(bào)告、自助辦稅繳費(fèi)等多種業(yè)務(wù)……銀行網(wǎng)點(diǎn)正成為滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求的服務(wù)點(diǎn)。

　　未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)什么樣？目前來(lái)看沒(méi)有定論，銀行也在積極探索，但適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)不會(huì)變，根據(jù)客戶(hù)需求不斷改進(jìn)服務(wù)不會(huì)變。