回顧2023年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)積極服務(wù)各項(xiàng)國(guó)家重大戰(zhàn)略的實(shí)施。服務(wù)共建“一帶一路”，為企業(yè)提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)，保障中國(guó)企業(yè)在共建“一帶一路”國(guó)家的貿(mào)易往來(lái)；服務(wù)鄉(xiāng)村振興，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力；服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略，為綠色能源、森林碳匯等領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障……

　　展望2024年，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展處在重要的機(jī)遇期，將延續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　政策創(chuàng)新化解風(fēng)險(xiǎn)

　　近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)堅(jiān)持回歸初心，突出保障功能，為服務(wù)國(guó)計(jì)民生添磚加瓦。國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年11月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.79萬(wàn)億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)9.63%，環(huán)比增長(zhǎng)繼續(xù)放緩。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5%。保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.5%。

　　專(zhuān)家表示，監(jiān)管部門(mén)2023年采取了一系列舉措引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制負(fù)債端的質(zhì)量和規(guī)模化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)，也保障了消費(fèi)者的權(quán)益，堅(jiān)守住了保險(xiǎn)業(yè)的人民性。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也正積極轉(zhuǎn)變思想，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、共生共榮。

　　以車(chē)險(xiǎn)為例，2023年1月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大到0.5至1.5，進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)。9月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用管理的通知》，首先推動(dòng)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的“報(bào)行合一”，劍指車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“報(bào)行合一”的全面推行，將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)算賬經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化內(nèi)部管理，降低費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。

　　同年11月，中保協(xié)印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好車(chē)險(xiǎn)行業(yè)自律工作的通知》，要求保險(xiǎn)公司“降低保費(fèi)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場(chǎng)份額的考核權(quán)重”，避免拼費(fèi)用等非理性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和過(guò)高的業(yè)務(wù)增速。監(jiān)管“組合拳”打下來(lái)，不僅約束了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的不合規(guī)經(jīng)營(yíng)，也助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷修煉自身“內(nèi)功”，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，更好地服務(wù)國(guó)家和人民的需求。

　　2023年以來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)板塊車(chē)險(xiǎn)“鞏固、優(yōu)化、創(chuàng)新”的綜合改革一直持續(xù)推進(jìn)。值得一提的是，“澳車(chē)北上”和“港車(chē)北上”政策在2023年相繼落地實(shí)施，粵港澳“等效先認(rèn)”跨境車(chē)險(xiǎn)也進(jìn)一步明確。中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)深入研究創(chuàng)新型跨境車(chē)險(xiǎn)，推動(dòng)“等效先認(rèn)”政策落地，率先突破創(chuàng)新型跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，開(kāi)出“澳車(chē)北上”“港車(chē)北上”行業(yè)首單。

　　中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理于曉東表示，公司將不斷簡(jiǎn)化跨境車(chē)險(xiǎn)承保流程，便利港澳居民投保，升級(jí)跨境車(chē)通保通賠服務(wù)方案，強(qiáng)化科技賦能，利用跨境車(chē)系統(tǒng)推出一些客戶(hù)自助的特色功能，進(jìn)一步提升跨境車(chē)險(xiǎn)理賠效率和客戶(hù)體驗(yàn)，持續(xù)做好大灣區(qū)跨境車(chē)客戶(hù)的保險(xiǎn)保障服務(wù)，助力粵港澳大灣區(qū)進(jìn)一步互聯(lián)互通。

　　展望2024年，于曉東表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的全面復(fù)蘇，保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)計(jì)將延續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、加大服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)將成為行業(yè)主流趨勢(shì)。在此大背景下，預(yù)計(jì)2024年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在跨境保險(xiǎn)需求、境內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)方面將迎來(lái)新發(fā)展機(jī)遇。

　　提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)

　　近年來(lái)，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)高增長(zhǎng)趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種也表現(xiàn)穩(wěn)健。國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年1月至8月，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1204億元，同比增長(zhǎng)20%；參保農(nóng)戶(hù)1.4億戶(hù)次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.72萬(wàn)億元，有效支持了地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。專(zhuān)家預(yù)計(jì)，在政府推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)擴(kuò)面增效的背景下，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年有望延續(xù)兩位數(shù)增速。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有效保障我國(guó)糧食安全的堅(jiān)韌基石。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人王洪軍表示，2023年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)支持種業(yè)發(fā)展、鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)種糧積極性、支持災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)、助力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)應(yīng)用等方式，有效保障了我國(guó)糧食安全?！稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為政府對(duì)鄉(xiāng)村的精準(zhǔn)輸血通道。作為災(zāi)后補(bǔ)償有效手段，相較于其他農(nóng)業(yè)支持手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)天然具有精準(zhǔn)補(bǔ)償?shù)膬?yōu)勢(shì)，通過(guò)保險(xiǎn)理賠，可以精確輸送到最需要的農(nóng)戶(hù)?！蓖鹾檐娬f(shuō)。

　　據(jù)了解，2023年，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)根據(jù)各地區(qū)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。針對(duì)糧食、油料、牲畜、家禽、水產(chǎn)、蔬果、林木等重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，積極開(kāi)發(fā)農(nóng)畜產(chǎn)品特色保險(xiǎn)，承保標(biāo)的覆蓋大宗農(nóng)作物、地方特色林果產(chǎn)品、特色農(nóng)畜產(chǎn)品等。

　　不斷做實(shí)、做細(xì)、做精農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)在產(chǎn)糧大縣推廣三大主糧作物的完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)，積極開(kāi)辦覆蓋大宗農(nóng)畜產(chǎn)品、地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的成本保險(xiǎn)，探索開(kāi)發(fā)商業(yè)性蔬菜、水果、畜牧養(yǎng)殖、淡水養(yǎng)殖等創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。截至2023年10月，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為農(nóng)作物、畜禽、森林等提供風(fēng)險(xiǎn)保障401億元，為35.5萬(wàn)戶(hù)次受災(zāi)農(nóng)戶(hù)支付賠款2.3億元。

　　王洪軍表示，保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用在為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提供有效風(fēng)險(xiǎn)減量管理和高質(zhì)量損失補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，還通過(guò)“保險(xiǎn)+科技”產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新為“數(shù)字農(nóng)業(yè)”提供更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。為智慧農(nóng)業(yè)的設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和設(shè)施的自身風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，以及農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、預(yù)期收益、產(chǎn)品溯源、融資增信方面提供全方位的支持和保障。

　　在新疆，為滿(mǎn)足奶牛養(yǎng)殖戶(hù)的投保需求，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)采用行業(yè)領(lǐng)先的“牛臉識(shí)別”技術(shù)，賦予每一頭?！吧矸葑C”，并在承保和理賠環(huán)節(jié)，通過(guò)“向日葵農(nóng)險(xiǎn)”APP進(jìn)行線上化作業(yè)；在黑龍江，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)通過(guò)應(yīng)用衛(wèi)星遙感等技術(shù)，快速準(zhǔn)確對(duì)受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行查勘測(cè)量，確定受災(zāi)面積，為受災(zāi)農(nóng)戶(hù)及時(shí)恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持；在陜西，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)通過(guò)“陽(yáng)光天眼”將極端天氣預(yù)警信息通知到當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)等。

　　展望未來(lái)，王洪軍表示，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)將會(huì)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。使數(shù)字技術(shù)與人工智能應(yīng)用于農(nóng)村金融服務(wù)，著力解決農(nóng)險(xiǎn)融資推進(jìn)農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力。打造數(shù)字海洋牧場(chǎng)工程推進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖，推進(jìn)向海洋要食物的現(xiàn)代化進(jìn)程。

　　科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量

　　近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司不斷發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、參與社會(huì)治理、應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)綠色發(fā)展、促進(jìn)科技創(chuàng)新等方面持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

　　以巨災(zāi)保險(xiǎn)為例，受氣候變化、人類(lèi)活動(dòng)等深刻影響，我國(guó)自然災(zāi)害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)。巨災(zāi)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害、保障國(guó)計(jì)民生、平滑財(cái)政收支、助力構(gòu)建韌性社會(huì)方面發(fā)揮了重要作用。我國(guó)“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用。

　　中再產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王忠曜表示，中再產(chǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)期參與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，積極推動(dòng)各地巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，目前已在19個(gè)省(區(qū)、市)率先開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。中再產(chǎn)險(xiǎn)年均承擔(dān)國(guó)內(nèi)地震風(fēng)險(xiǎn)總累計(jì)責(zé)任超過(guò)5萬(wàn)億元，洪水臺(tái)風(fēng)總累計(jì)責(zé)任超過(guò)9萬(wàn)億元。

　　據(jù)了解，中再產(chǎn)險(xiǎn)還積極開(kāi)展巨災(zāi)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。自2018年起，先后研發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的地震巨災(zāi)模型、臺(tái)風(fēng)、洪水系列巨災(zāi)模型，已獲13項(xiàng)專(zhuān)利和著作權(quán)，為保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)深度融入社會(huì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系提供重要抓手。王忠曜表示，中再巨災(zāi)模型譜系的發(fā)布，目前來(lái)看填補(bǔ)了多項(xiàng)國(guó)內(nèi)空白，有效緩解了長(zhǎng)期以來(lái)依賴(lài)國(guó)外模型的難題，有力維護(hù)了國(guó)家金融數(shù)據(jù)安全，為高精度識(shí)別和準(zhǔn)確評(píng)估中國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

　　談起風(fēng)險(xiǎn)減量，中國(guó)人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝表示，中國(guó)人保提出加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”的新商業(yè)模式，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制降低經(jīng)濟(jì)社會(huì)總體風(fēng)險(xiǎn)水平，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)深度。以中國(guó)人保安責(zé)險(xiǎn)為例，安責(zé)險(xiǎn)終保保單服務(wù)覆蓋率從2022年的24.3%提升到2023年的58.0%，接近六成的安責(zé)險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)覆蓋。同時(shí)，圍繞民生領(lǐng)域，提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)廣度。比如，服務(wù)建筑安全管理，2023年中國(guó)人保共為2.5萬(wàn)幢城鎮(zhèn)住房、26萬(wàn)戶(hù)農(nóng)村住房開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)巡查，共計(jì)巡查30余萬(wàn)次，發(fā)現(xiàn)安全隱患8000多個(gè)。

　　“中國(guó)人保還建設(shè)‘網(wǎng)安風(fēng)控’平臺(tái)，升級(jí)集成電路產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估模型，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式；自主研發(fā)萬(wàn)象天眼—智能風(fēng)險(xiǎn)減量平臺(tái)，形成包括‘氣象眼’‘海風(fēng)眼’‘集電眼’等一系列面向各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的‘天眼’，提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力。”張寶輝表示，“展望2024年，保險(xiǎn)業(yè)將努力把握機(jī)遇，持續(xù)向好?！?記者 武亞?wèn)|)

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