個(gè)人養(yǎng)老金制度在成都等36地落地

　　養(yǎng)老基金Y類份額今起開售

　　養(yǎng)老基金Y類份額今日起正式開售。11月25日，多家基金公司發(fā)布公告，旗下養(yǎng)老基金Y類份額自11月28日起開放日常申購和定期定額投資業(yè)務(wù)。投資者可以通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶進(jìn)行申購。

　　25日，人力資源和社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布“關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市(地區(qū))的通知”，宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施。

　　通知明確，先行城市或地區(qū)符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金。按照規(guī)定，參加人需要開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，賬戶里的資金可購買符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等，年繳費(fèi)上限為12000元。

　　個(gè)人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠

　　11月25日，人力資源和社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知，宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施。通知明確，先行城市或地區(qū)符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金。

　　從公布的36個(gè)先行城市或地區(qū)看，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)覆蓋了全國31個(gè)省份，大部分省會(huì)城市和計(jì)劃單列市都被納入其中。

　　“這是綜合考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、人均可支配收入、金融服務(wù)能力等因素確定的。個(gè)人養(yǎng)老金是一項(xiàng)全新的制度，需要在部分城市或地區(qū)試行1年后，積累經(jīng)驗(yàn)再逐步推開?！比肆Y源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長賈江說。

　　對(duì)于參加人來說，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力，自主決定是每年都參加還是部分年度參加，以及年度內(nèi)繳多少、一次性繳納還是分次繳納。

　　此外，個(gè)人養(yǎng)老金與普通存款、理財(cái)產(chǎn)品不同，能享受稅收優(yōu)惠。

　　在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)享受遞延納稅，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實(shí)扣除。參加人使用“個(gè)人所得稅”APP掃描繳費(fèi)憑證上的二維碼就可申報(bào)扣除。

　　在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。

　　在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，積累的個(gè)人養(yǎng)老金不納入個(gè)人所得稅年度清繳，單獨(dú)按照3%的稅率繳納個(gè)人所得稅。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國家對(duì)外開放研究院研究員孫潔說：“僅從繳納環(huán)節(jié)看，根據(jù)相關(guān)測算，年收入超過6萬元的參加人，根據(jù)年收入水平不同，個(gè)人養(yǎng)老金每年可節(jié)稅幾百元至幾千元，甚至上萬元不等?！?/p>

　　發(fā)紅包、抽獎(jiǎng)銀行“花式”攬客

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施后，多家銀行宣布正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供賬戶開立、資金繳納、產(chǎn)品認(rèn)購等服務(wù)。

　　“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶在線開，享稅收優(yōu)惠，還有貼金券免費(fèi)送?！薄伴_戶即可抽獎(jiǎng)，最高可抽288元紅包！”個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線后，銀行上演“花式發(fā)紅包”攬客：有銀行推出了抽獎(jiǎng)送現(xiàn)金、禮品福利，有的直接給出立減金、支付貼金券等。

　　“今天就可以開戶了，可以給您送58元支付券?！?1月26日上午，記者收到某國有商業(yè)銀行客戶經(jīng)理發(fā)來的消息。根據(jù)對(duì)方提供的操作指南，記者打開該銀行手機(jī)APP，點(diǎn)擊“賬戶申請(qǐng)-在線申請(qǐng)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”，綁定一類卡，選擇所在城市，設(shè)置交易密碼即可開通賬戶，耗時(shí)僅幾分鐘。

　　記者注意到，近日，多家銀行客戶經(jīng)理紛紛在朋友圈賣力營銷，有的送消費(fèi)券，有的直接抽獎(jiǎng)送現(xiàn)金。不管是國有銀行還是股份制銀行，線上開戶流程都比較簡單，在驗(yàn)證個(gè)人身份信息、手機(jī)號(hào)、閱讀相關(guān)說明以及人臉識(shí)別等流程后即可開通。

　　“現(xiàn)在開戶的人挺多的，賬戶上的錢你可以買存款、基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品?！鄙鲜鲢y行客戶經(jīng)理說。

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金首批上線129只產(chǎn)品

　　個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)近期快速推進(jìn)。11月18日，證監(jiān)會(huì)確定并發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷售機(jī)構(gòu)名錄。首批名錄包括40家基金管理人的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金，以及37家基金銷售機(jī)構(gòu)。

　　近段時(shí)間，易方達(dá)基金、廣發(fā)基金等機(jī)構(gòu)旗下的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)增設(shè)Y類份額。

　　Y類份額是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的份額類別，可以通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購買并享受一定的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品的Y類基金份額費(fèi)率相比普通份額“打了五折”。

　　11月25日盤后，多家公募基金公司密集發(fā)布針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的Y類基金份額即將正式開啟申購的公告。

　　易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、華夏基金、嘉實(shí)基金、南方基金、興證全球基金、華安基金、華寶基金等多家公司均公告稱，自11月28日起，旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類基金份額開放日常申購和定期定額投資業(yè)務(wù)，投資者可以通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶進(jìn)行申購。

　　興證全球基金表示，此次個(gè)人養(yǎng)老金開戶正式啟動(dòng)意味著公募基金養(yǎng)老目標(biāo)基金進(jìn)入一個(gè)新時(shí)代，公募基金也將充分發(fā)揮行業(yè)普惠金融特質(zhì)，為養(yǎng)老金投資貢獻(xiàn)力量。

　　華西都市報(bào)-封面新聞?dòng)浾?熊英英 綜合新華社、中國證券報(bào)微信公眾號(hào)

　　建議

　　如何選擇養(yǎng)老基金產(chǎn)品？

　　華寶穩(wěn)健養(yǎng)老FOF基金經(jīng)理孫夢祎表示，首先要清楚個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對(duì)個(gè)人養(yǎng)老而言起到什么作用，尤其是自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果是把其作為簡簡單單基礎(chǔ)性保障的作用，那么建議投資人選擇穩(wěn)健的養(yǎng)老產(chǎn)品，尤其是投資一些固定收益類占比較高的養(yǎng)老產(chǎn)品。如果自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高或者期待個(gè)人養(yǎng)老金賬戶能夠起到提升未來收入的作用，那么可以投資一些權(quán)益類占比較高的養(yǎng)老產(chǎn)品，比如公募權(quán)益基金產(chǎn)品或者公募“固收+”產(chǎn)品。從年齡人群的角度來講，如果是30歲至40歲的中青年人群，由于距離養(yǎng)老退休的年齡時(shí)間較長，可以選擇一些含權(quán)益類資產(chǎn)比例較高的產(chǎn)品，對(duì)于退休后養(yǎng)老金的增值會(huì)起到較大的作用。

　　據(jù)中國證券報(bào)微信公眾號(hào)